Le taux fixe : la visibilité
Avec un taux fixe, le taux reste le même pendant toute la durée du prêt. Les mensualités sont constantes : vous connaissez à l’avance le montant à rembourser chaque mois et le coût total. C’est le cas de la grande majorité des prêts personnels.
Le taux variable : l’incertitude
Avec un taux variable, le taux est révisé périodiquement en fonction d’un indice de référence. La mensualité ou la durée peuvent alors évoluer à la hausse comme à la baisse. Cette formule offre un taux de départ parfois plus bas, mais comporte un risque de hausse.
Comparer en pratique
- Taux fixe : budget prévisible, idéal pour un crédit à la consommation.
- Taux variable : à réserver à un emprunteur qui peut absorber une hausse des mensualités.
- Vérifiez l’existence d’un plafond de variation (cap) dans l’offre.
Ce qu’il faut lire dans l’offre
Le type de taux, le TAEG, l’indice de référence et la fréquence de révision pour un taux variable, ainsi que la simulation des conséquences d’une hausse. Si l’offre n’est pas claire, demandez des précisions avant de signer.
Rester prudent
Choisissez la formule qui reste supportable dans le scénario le plus défavorable, pas seulement dans le plus favorable.
Questions fréquentes
Le taux fixe est-il toujours préférable ?
Il offre de la visibilité, ce qui convient à la plupart des emprunteurs. Le taux variable n’a de sens que si vous pouvez supporter une hausse.
Les mensualités changent-elles avec un taux variable ?
Elles peuvent évoluer, ou c’est la durée du prêt qui s’ajuste, selon ce que prévoit le contrat.
Comment savoir si mon taux est fixe ?
Le contrat de crédit l’indique clairement. En cas de doute, demandez à votre prêteur.
Le TAEG tient-il compte des variations ?
Pour un taux variable, le TAEG est calculé selon des hypothèses : il ne garantit pas le coût réel final.
Informations générales à titre indicatif, qui ne constituent ni un conseil personnalisé ni une offre de crédit. Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.